Image

Οι καταναλωτές συνέρρεαν για να αγοράσουν αγαθά με δάνεια από υπηρεσίες "Buy Now Pay Later" κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Οι πάροχοι BNPL άκμασαν μέχρι το 2022, όταν το ενδιαφέρον των επενδυτών μειώθηκε και οι ρυθμιστικές Αρχές έστρεψαν την προσοχή τους στις πρακτικές δανεισμού των παρόχων, οι οποίοι σε κάποιο βαθμό ήταν ανεξέλεγκτοι.

Μια υπηρεσία βραχυπρόθεσμων δανείων BNPL συνήθως προβλέπει αποπληρωμή σε τέσσερις δόσεις, συνήθως με προκαταβολή 25% και τις υπόλοιπες τρεις δόσεις σε διαστήματα δύο εβδομάδων. Όταν ένας δανειολήπτης χάνει την προθεσμία μιας πληρωμής, αρκετοί πάροχοι BNPL χρεώνουν αμοιβή καθυστέρησης.

Οι πάροχοι BNPL συνήθως προσφέρουν την υπηρεσία τους με δύο τρόπους. Ο πρώτος, είναι συνάπτοντας συμβάσεις με online εμπόρους για να ενσωματώσουν τις επιλογές πληρωμής στις σελίδες ολοκλήρωσης αγοράς του εκάστοτε e-shop, ενώ οι έμποροι πληρώνουν μια αμοιβή στους παρόχους για την υπηρεσία.

Σύμφωνα με το δεύτερο μοντέλο, οι καταναλωτές συμπληρώνουν μια αίτηση πίστωσης με τον πάροχο BNPL. Μόλις εγκριθεί, οι καταναλωτές έχουν πρόσβαση σε ένα εικονικό εμπορικό κέντρο συνεργαζόμενων καταστημάτων. Επίσης, ορισμένοι πάροχοι εκδίδουν κάρτες στους καταναλωτές, για να τις χρησιμοποιήσουν και σε φυσικά καταστήματα. Και στις δύο περιπτώσεις, οι έμποροι λαμβάνουν εξ ολοκλήρου το ποσό κατα την πληρωμή στο ταμείο.

Ο πληθωρισμός πιέζει τους παρόχους BNPL Οι πάροχοι BNPL δανείζονται τα χρήματα που δανείζουν στους καταναλωτές και ο πληθωρισμός έχει προκαλέσει αύξηση του κόστους δανεισμού. Οι εταιρείες BNPL, επίσης, αύξησαν τον αριθμό των αγορών που εξυπηρέτησαν μεταξύ 2019 και 2021 και προσέλαβαν περισσότερους υπαλλήλους.

Τώρα, καθώς οι απώλειές τους αυξάνονται, παρά τους περισσότερους πελάτες και τα υψηλότερα έσοδα, απολύουν εργαζομένους και μειώνουν λειτουργικά και άλλα κόστη. Οι εισηγμένες εταιρείες έχουν δει τις τιμές των μετοχών τους να πέφτουν κατακόρυφα, ενώ οι ιδιωτικές έχουν μειώσει τις αποτιμήσεις τους.

Παρά τα προβλήματα, οι υπηρεσίες BNPL παραμένουν εξαιρετικά δημοφιλείς και αναμένεται να συνεχίσουν να αναπτύσσονται. Σύμφωνα με την εταιρεία επεξεργασίας πληρωμών Worldpay, οι υπηρεσίες BNPL θα φτάσουν περίπου στα 438 δισεκατομμύρια δολάρια ή το 5,3% της παγκόσμιας αξίας συναλλαγών ηλεκτρονικού εμπορίου έως το 2025, από 2,9% ή 157 δισεκατομμύρια δολάρια που ήταν το 2021.

Τα οικονομικά προβλήματα των καταναλωτών

Τα ποσοστά ασυνέπειας σε υπηρεσίες BNPL ξεπερνούν αυτά των πιστωτικών καρτών, κυρίως επειδή τα οικονομικά ευάλωτα νοικοκυριά έχουν σχεδόν τέσσερις φορές περισσότερες πιθανότητες να χρησιμοποιήσουν υπηρεσίες BNPL, σύμφωνα με έρευνα του Financial Health Network που έγινε στα τέλη του 2021.

Ο κλάδος των BNPL είναι λιγότερο διαφανής από τα παλαιού τύπου πιστωτικά προϊόντα, λόγω των λίγων δημόσιων δεδομένων και της έλλειψης αναφορών αποπληρωμής στις πιστωτικές υπηρεσίες. Αυτό επιδεινώνει τον κίνδυνο υπερχρέωσης των καταναλωτών από διαφορετικούς δανειστές.

Τον Δεκέμβριο του 2021, το Consumer Financial Protection Bureau, μια υπηρεσία της κυβέρνησης των ΗΠΑ για την οικονομική προστασία των καταναλωτών, ζήτησε δεδομένα από πέντε εταιρείες που προσφέρουν δάνεια BNPL στις ΗΠΑ, την Affirm, την Afterpay, την Klarna, την PayPal και τη Zip. Αυτές οι εταιρείες προσέφεραν δάνεια 24,2 δισ. δολαρίων το 2021 στις ΗΠΑ, σχεδόν τριπλάσια από τα 8,3 δισεκατομμύρια δολάρια που είχαν προσφέρει το 2020.

Με δεδομένη τη γιγάντωση αυτής τής αγοράς, το Consumer Financial Protection Bureau ανακοίνωσε σχέδια για τη ρύθμιση των δανειστών από υπηρεσίες BNPL στις ΗΠΑ, σύμφωνα με το πρότυπο των εκδοτών πιστωτικών καρτών.

Επίσης, στο Ηνωμένο Βασίλειο, η κυβέρνηση ανακοίνωσε την πρόθεσή της να ρυθμίσει τον τομέα μέσω της δικής της Αρχής, Financial Conduct Authority, εστιάζοντας στην παραπλανητική διαφήμιση από τους δανειστές BNPL. Η Αυστραλία εξετάζει επίσης αυστηρότερους κανονισμούς.

 

Εικόνα: Vardan Papikyan, Unsplash
   

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in Digital Payments

Οι απώλειες της σουηδικής fintech Klarna, που πρόσφατα ξεκίνησε τις δραστηριότητές της και στη χώρα μας, με το μοντέλο Buy Now Pay Later, διπλασιάστηκαν το τρίτο τρίμηνο, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που δημοσιεύθηκαν.

Οι ζημιές του τρίτου τριμήνου για την εταρεία ήταν διπλάσιες από ό,τι στο ίδιο τρίμηνο του 2021 και έφτασαν στα 200 εκ. δολάρια, έναντι 106 εκ. δολαρίων ένα χρόνο νωρίτερα.

Παρά τις συνολικές απώλειες που συνεχίζουν να αυξάνονται, από την Klarna αναφέρουν ότι από το καλοκαίρι - όταν αναγκάστηκε να αξιοποιήσει τους επενδυτές της για να λάβει ρευστότητα με δραματικά μειωμένη αποτίμηση - έχει αρχίσει να σημειώνει «τεράστια πρόοδο» προς την κερδοφορία.

«Η Klarna έχει σημειώσει τεράστια πρόοδο στην πορεία της προς την κερδοφορία, την οποία αναμένουμε να σημειωθεί σε μηνιαία βάση το δεύτερο εξάμηνο του 2023», δήλωσε ο συνιδρυτής και CEO της εταιρείας, Sebastian Siemiatkowski σε δήλωσή του που συνόδευε τα αποτελέσματα.

Η εταιρεία μείωσε τις λειτουργικές της ζημίες κατά 169 εκατομμύρια δολάρια (42%) μεταξύ του 2ου και του τρίτου τριμήνου του τρέχοντος έτους, γεγονός που απέδωσε στη μείωση κατά 10% στο εργατικό δυναμικό της παγκοσμίως, στην οποία προχώρησε τον Μάιο. Στη συνέχεια, η Klarna έκανε έναν δεύτερο γύρο απολύσεων στα τέλη Σεπτεμβρίου.

Ο κ. Siemiatowski είχε στο παρελθόν αποδώσει τη μαζική πτώση της αποτίμησης της εταιρείας, στη μετατόπιση της εστίασης των επενδυτών από την ανάπτυξη στην κερδοφορία, με κάθε κόστος.

Από την Klarna αναφέρθηκε επίσης ότι είχε βελτιώσει το ποσοστό πιστωτικών ζημιών της κατά 8% μεταξύ του δεύτερου και του τρίτου τριμήνου, αλλά οι καθαρές πιστωτικές της ζημίες εξακολουθούν να αυξάνονται σχεδόν κατά 50% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι σε 409 εκ. δολάρια, τα 279 εκ. δολάρια το 2021.

Το γεγονός αυτό των διευρυνόμενων πιστωτικών απωλειών, σύμφωνα με την εταιρεία οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην προσέλκυση καταναλωτών σε νέες αγορές, όπου δεν είναι σε θέση να έχει πρόσβαση στο πιστωτικό ιστορικό τους.

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

 

Published in Digital Payments

Η Klarna, η υπηρεσία ψηφιακών πληρωμών BNPL εξασφάλισε χρηματοδότηση ύψους 800 εκατομμυρίων δολαρίων σε νέο επενδυτικό γύρο, όμως η αποτίμηση της εταιρείας έπεσε ακόμη χαμηλότερα, μετά την πτώση 30% που υπέστη τον περασμένο Μάιο, κατά τον προηγούμενο επενδυτικό της γύρο.

Η Klarna αποτιμάται πλέον στα 6,7 δισεκατομμύρια δολάρια. Πρόκειται για μια τεράστια πτώση 85% σε σύγκριση με την αποτίμηση των 45,6 δισ. δολαρίων πέρσι, όταν η Softbank ηγήθηκε ενός σημαντικού επενδυτικού γύρου. Εκείνη την εποχή, η εταιρεία είχε τον τίτλο της πολυτιμότερης ευρωπαϊκής fintech.

Η σουηδική εταρεία είναι ο κορυφαίος πάροχος υπηρεσιών BNPL στην Ευρώπη και πρόσφατα ξεκίνησε τη δραστηριοποίησή της και στη χώρα μας.

Η εταιρεία ανακοίνωσε ότι η χρηματοδότηση προέρχεται τόσο από υφιστάμενους όσο και από νέους επενδυτές και τα χρήματα θα χρησιμοποιηθούν για την επέκτασή της στην αγορά των Ηνωμένων Πολιτειών.

"Είναι απόδειξη της ισχύος της επιχείρησης ότι, κατά τη διάρκεια της πιο απότομης πτώσης των χρηματιστηρίων παγκοσμίως, εδώ και περισσότερα από πενήντα χρόνια, οι επενδυτές αναγνώρισαν την ισχυρή θέση μας και τη συνεχή πρόοδό μας στην επανάσταση στον κλάδο της λιανικής τραπεζικής", σχολίασε σχετικά με τη νέα χρηματοδότηση ο CEO της Klarna, Sebastian Siemiatkowski. 

Η Klarna δεν είναι η μόνη εταιρεία που αντιμετωπίζει την αναταραχή που επικρατεί στην αγορά γενικά, αλλά και στις εταιρείες τεχνολογίας. Ωστόσο, φαίνεται να έχει πληγεί ιδιαίτερα σκληρά, μετά την εκθετική της ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια.

Σύμφωνα με την εταιρεία, στην Ευρώπη οι δραστηριότητές της πραγματοποιούν μικτά κέρδη 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων.

 

Πηγή: ecommercenews.eu

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in Digital Payments

Τα Public ανακοίνωσαν πως υιοθέτησαν το μοντέλο ψηφιακών αγορών "Buy now, Pay later" σε συνεργασία με την εταιρεία Klarna, κορυφαία διεθνή τράπεζα λιανικής, που προσφέρει υπηρεσίες αγορών και πληρωμών. 

Οι χρήστες στο public.gr μπορούν να πραγματοποιήσουν τις αγορές τους σε άτοκες δόσεις και χωρίς πιστωτική κάρτα, μέσω της υπηρεσίας PL μέσω Klarna. 

Η συνεργασία είναι αποκλειστική στον κλάδο τεχνολογίας, ψυχαγωγίας και οικιακών συσκευών και προσφέρει στους καταναλωτές την δυνατότητα να παραγγείλουν online το προϊόν της επιλογής τους, πληρώνοντας σε 3 άτοκες δόσεις, χωρίς περιττά δικαιολογητικά. 

Σχετικά με την νέα υπηρεσία Buy now, Pay later, ο Νίκος Βαρβαδούκας VP Brand & Customer του Public Group δήλωσε: «Public σημαίνει περισσότερες επιλογές, περισσότερη ευελιξία, περισσότερη ελευθερία για το αγοραστικό κοινό. Ενθαρρύνοντας τους πελάτες μας να ζήσουν τη ζωή τους όπως οι ίδιοι θέλουν, παρακολουθούμε τις διεθνείς τάσεις και σε συνεργασία με την εταιρεία Klarna φέρνουμε την έξυπνη και ευέλικτη υπηρεσία πληρωμών, που θα διευκολύνει τους καταναλωτές του Public.gr να αποκτήσουν αυτά που θέλουν άμεσα, πληρώνοντας με τον τρόπο που τους διευκολύνει περισσότερο. Η νέα υπηρεσία “Public Now, Pay Later” είναι εδώ για να απελευθερώσει και να ενδυναμώσει τους καταναλωτές του Public.gr. Τους προσκαλούμε να τη δοκιμάσουν και να μοιραστούν μαζί μας τα σχόλιά τους».

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in e- Commerce

H finloup είναι μία ελληνική startup εταιρεία που σύστησε στη χώρα μας την υπηρεσία Buy Now Pay Later, η οποία επιτρέπει στους καταναλωτές να επωφεληθούν από άτοκες δόσεις στις αγορές τους χωρίς να έχουν πιστωτική κάρτα και στους εμπόρους να προσφέρουν αυτή την υπηρεσία στους πελάτες τους, χωρίς ρίσκο.

Είχαμε την ευκαιρία να συνομιλήσουμε με τον κ. Αντώνη Πρέντζα, συνιδρυτή και CEO της finloup, ο οποίος μας ανέπτυξε τη φιλοσοφία της υπηρεσίας και τον τρόπο λειτουργίας της, τους ξεκάθαρους κανόνες, καθώς και τις αξίες και τα σχέδια της εταιρείας.

 

Τί νέο έρχεται να προσφέρει η finloup στο e-commerce στη χώρα μας;

finloup έφερε για 1η φορά στην Ελλάδα την υπηρεσία του Buy Now Pay Later, ανοίγοντας νέους δρόμους στο e-commerce και προσφέροντας επιλογές σε καταναλωτές και εμπόρους που μέχρι πρότινος δεν υπήρχαν.

Με τη finloup, οι καταναλωτές μπορούν για 1η φορά να λαμβάνουν πίστωση χωρίς να έχουν πιστωτική κάρτα, ή να παίρνουν δάνειο από τράπεζα. Έτσι, μπορούν  να αγοράζουν αυτό που χρειάζονται τώρα και να το πληρώνουν σε 4 άτοκες δόσεις, χωρίς κρυφές χρεώσεις γραμμένες με αστερίσκους και μικρά γράμματα.

Από την άλλη, οι έμποροι έχουν την ευκαιρία να κερδίσουν περισσότερους πελάτες και να αυξήσουν τα έσοδά τους, παρέχοντας τη διευκόλυνση του BNPL. Αυτή τη στιγμή στην Ελλάδα μόλις το 13% των Ελλήνων άνω των 25 ετών έχει πιστωτική κάρτα, ενώ το υπόλοιπο 87% δεν είχε καμία δυνατότητα για αγορές με δόσεις - τουλάχιστον μέχρι τώρα. Με την finloup και το Buy Now Pay Later, οι ελληνικές επιχειρήσεις μπορούν πλέον να “ξεκλειδώσουν” και αυτή τη μερίδα των καταναλωτών και να τους μετατρέψουν σε ενεργούς πελάτες.

Η finloup, λοιπόν, έρχεται να φέρει μία ευκαιρία στο λιανεμπόριο: την ευκαιρία να αναπτυχθεί σε ένα βιώσιμο οικοσύστημα, το οποίο θα έχει “χώρο” για όλο το καταναλωτικό κοινό και θα φέρνει επιπλέον αξία στους εμπόρους - και όλα αυτά χωρίς κόστη, χωρίς τόκους, χωρίς κρυφές χρεώσεις.

 

Αρκετοί χαρακτηρίζουν το BNPL μοντέλο «πολύ καλό για να είναι αληθινό». Πώς είναι η αρχική υποδοχή από κοινό και επιχειρήσεις;

To BNPL είναι ένα πολύ χρήσιμο εργαλείο στη φαρέτρα του καταναλωτή αλλά και του εμπόρου. Όμως, όπως και όλα τα εργαλεία, σημασία έχει πώς θα αποφασίσει να το αξιοποιήσει η εταιρεία που το παρέχει, καθώς εκείνη καθορίζει τη λειτουργία του. Οι κίνδυνοι δημιουργούνται όταν η BNPL εταιρεία δεν δρα ως υπεύθυνος δανειστής και προσπαθεί να μεγιστοποιήσει τις πωλήσεις προωθώντας τον αλόγιστο καταναλωτισμό - και μάλιστα επιβαρύνοντας τον χρήστη με τόκους και άλλες χρεώσεις.

Όταν όμως η BNPL εταιρεία έχει ως αρχή τον υπεύθυνο δανεισμό, όπως η finloup, τότε το BNPL μπορεί να γίνει πολλά περισσότερα από μία απλή μέθοδος πληρωμής. Μπορεί να εξελιχθεί σε ένα εργαλείο διαχείρισης των οικονομικών του καταναλωτή, το οποίο ενισχύει τη συνειδητή κατανάλωση αλλά και την αγοραστική του δύναμη, χωρίς να του δημιουργεί κανένα επιπλέον κόστος.

Ακριβώς επειδή πρόκειται για κάτι εντελώς καινούριο στην ελληνική αγορά, υπάρχουν απορίες και από τους καταναλωτές και από τους εμπόρους, ωστόσο, οι απορίες αυτές δεν αποτελούν ανασταλτικούς παράγοντες. Όσοι καταναλωτές έχουν αγοράσει με finloup γνωρίζουν ότι η συναλλαγή γίνεται με απόλυτη ασφάλεια και χωρίς χρεώσεις. Από την άλλη, οι έμποροι έχουν μόνο οφέλη από την υπηρεσία χωρίς κανένα ρίσκο, καθώς λαμβάνουν εγγυημένα από εμάς τα χρήματα από τις πωλήσεις που πραγματοποιούν μέσω της υπηρεσία της finloup.

Καθώς αναπτύσσουμε το δίκτυό μας με νέους εμπόρους και επενδύουμε στρατηγικά στην ενίσχυση του brand awareness μας, αλλά και στην εκπαίδευση του κοινού σχετικά με το BNPL και το open banking, βλέπουμε με χαρά ότι το ελληνικό κοινό - καταναλωτές και επιχειρηματίες - όχι μόνο είναι έτοιμο για τη μέθοδο αυτή, αλλά πλέον την αποζητά ενεργά. Καθημερινά δεχόμαστε πολλά μηνύματα από ανθρώπους που εκδηλώνουν ενδιαφέρον είτε να αγοράσουν είτε να πουλήσουν με finloup και αυτό μας δείχνει ότι η αγορά βρίσκεται στο σωστό σημείο για να υποδεχθεί το BNPL.

 

Πόσο έντονος αναμένεται ο ανταγωνισμός στη χώρα μας; Το “BNPL” ήρθε για να μείνει;

Πρόκειται για μια υπηρεσία η οποία έχει τεράστια οφέλη. Πιστεύουμε πως μόλις εξοικειωθεί με αυτή το ελληνικό κοινό, θα γίνει αναπόφευκτα αναπόσπαστο κομμάτι του λιανεμπορίου - εξάλλου αυτό μας έχει δείξει και η αγορά του εξωτερικού, όπου το BNPL ανθίζει εδώ και καιρό. Όπως και κάθε τι καινούριο θέλει το χρόνο του, αλλά όπως και κάθε τι χρήσιμο, ήρθε για να μείνει!

Από εκεί και πέρα, ο τρόπος με τον οποίο προσφέρεται το BNPL μπορεί διαφέρει ανάλογα με τον πάροχο. Αυτή τη στιγμή, το BNPL μοντέλο που προσφέρει η finloup, το οποίο στηρίζεται στο open banking, είναι μοναδικό στην Ελλάδα. Αν και η finloup το έφερε 1η στη χώρα μας, αυτή τη χρονιά βλέπουμε και άλλους παρόχους να εισέρχονται και να διεκδικούν μερίδιο στην ελληνική αγορά. Ωστόσο, δεν έχουμε δει ακόμη μοντέλο ίδιο με το δικό μας, κυρίως σε επίπεδο χρέωσης του καταναλωτή. Έχει μεγάλη σημασία το BNPL να είναι πραγματικά καινοτόμο, με επίκεντρο τον καταναλωτή και πυρήνα τις πραγματικές άτοκες δόσεις - όχι να αποτελεί ένα απλό rebranding της πιστωτικής κάρτας και του καταναλωτικού δανείου.

 

 

 

Στη finloup έχουμε αναπτύξει μία μέθοδο αξιολόγησης αξιοποιώντας καινοτόμες τεχνολογίες, η οποία βασίζεται σε ανάλυση υψηλής ποιότητας δεδομένων, την οποία εξελίσσουμε διαρκώς μέσα από επιστημονικές μελέτες. Ο καταναλωτής, όταν επιλέγει να πληρώσει με finloup, συνδέεται στην τράπεζά του και μοιράζεται με ασφάλεια τα τραπεζικά του δεδομένα μαζί μας, ώστε να μπορέσουμε να αξιολογήσουμε το αίτημά του. Η διαδικασία αυτή κρατάει μόλις λίγα δευτερόλεπτα, και ο αλγόριθμός μας αναλύει πραγματικές κινήσεις (έσοδα, έξοδα, αποταμιεύσεις, κλπ).

Μπορούμε λοιπόν έτσι να δημιουργούμε ένα ολοκληρωμένο προφίλ του καταναλωτή και να δίνουμε πίστωση μόνο όταν βλέπουμε ότι θα είναι σε θέση να αποπληρώσει το πλάνο δόσεων, διασφαλίζοντας έτσι ότι το χρέος θα είναι βιώσιμο. 

Εκεί είναι που διαφοροποιείται η finloup σε σχέση με τον ανταγωνισμό: Ενώ άλλοι πάροχοι βασίζονται στα late fees, ή σε επιτόκιο σε ορισμένα πλάνα δόσεων, η finloup έχει ξεκάθαρη υπηρεσία: μηδέν έξοδα εκκίνησης, μηδέν συνδρομή, μηδέν επιτόκιο, μηδέν έξοδα καθυστερημένης αποπληρωμής. Έτσι, ο πελάτης λαμβάνει πίστωση την οποία είναι εφικτό να αποπληρώσει χωρίς καμία επιβάρυνση.

 

Πώς πείθετε τους δύσπιστους ότι είναι μια ασφαλής και βιώσιμη λύση για τις εμπορικές επιχειρήσεις;

Όταν ένας έμπορος αποφασίσει να συνεργαστεί μαζί μας, δεν έχει απολύτως τίποτα να χάσει, παρά μόνο να κερδίσει. Η finloup δεν έχει κανένα κόστος χρήσης ή συνδρομή, που σημαίνει ότι αν δεν γίνει πώληση με finloup, o έμπορος δεν επιβαρύνεται. Επιπλέον, σε περίπτωση αθέτησης, ο έμπορος λαμβάνει εγγυημένα τα χρήματά του από εμάς. Ακριβώς όμως επειδή υπάρχει το στάδιο της αξιολόγησης πριν την πληρωμή, το ρίσκο της αθέτησης μειώνεται στο ελάχιστο δυνατό και αυτό προστατεύει πάνω από όλα τον πελάτη του εμπόρου.

Έτσι, όταν εξηγούμε την υπηρεσία μας στις επιχειρήσεις που ενδιαφέρονται να προσφέρουν διευκόλυνση στο κοινό τους, δεν υπάρχει δυσπιστία, καθώς αντιλαμβάνονται τα οφέλη της λύσης μας και ξέρουν ότι σε κάθε περίπτωση δεν έχουν τίποτα να χάσουν. Μέσα από την υπηρεσία μας, οι έμποροι καθίστανται άκρως ανταγωνιστικοί, σε μία αβέβαιη εποχή όπου οι καταναλωτές αναζητούν τρόπους να διευκολυνθούν.

Συγκεκριμένα, οι συνεργάτες μας βλέπουν τουλάχιστον 40% αύξηση στο μέσο καλάθι τους και μέχρι 150% με τη finloup, καθώς οι πελάτες τους πραγματοποιούν μεγαλύτερες αγορές, αφού μπορούν να σπάσουν το κόστος άμεσα, χωρίς πιστωτική, χωρίς επιβάρυνση.

 

Σε άλλες χώρες και ειδικά στη Μ. Βρετανία που είναι πιο ώριμη η υπηρεσία, υπάρχουν «αναταράξεις» και καταγγελίες για αδυναμία πληρωμών από καταναλωτές. Τί δικλίδες υπάρχουν, όσον αφορά αφενός στις χρεώσεις και αφετέρου στην εξασφάλιση των πληρωμών;

Ακριβώς επειδή η αξιολόγηση του χρήστη που λαμβάνει πίστωση μέσω της finloup γίνεται με βάση τα πραγματικά οικονομικά δεδομένα του - όπως αυτά λαμβάνονται μέσω του open banking - οι πελάτες της finloup λαμβάνουν πίστωση μόνο όταν είναι σε θέση να αποπληρώσουν. Έτσι, έχουμε αναπτύξει μία διαδικασία αξιολόγησης, η οποία μειώνει το ρίσκο στο ελάχιστο δυνατό - και η οποία εξελίσσεται συνεχώς, καθώς λαμβάνουμε νέα δεδομένα.

Ο υπεύθυνος δανεισμός είναι σύμφυτος της δραστηριότητάς μας και αυτό αφορά τόσο τον καταναλωτή όσο και τον έμπορο. Από τη μία, δεν δίνουμε πίστωση σε κάποιον που δεν φαίνεται να είναι σε θέση να αποπληρώσει, γιατί σε καμία περίπτωση δεν θέλουμε να τον επιβαρύνουμε με μη βιώσιμο χρέος. Από την άλλη, αφαιρούμε τελείως κάθε έγνοια από τον έμπορο, καθώς εγγυόμαστε πλήρως την αποπληρωμή σε περίπτωση αθέτησης - το ρίσκο για τον έμπορο είναι πάντα μηδενικό.

Ακόμα, ένας χρήστης που επιλέγει την υπηρεσία Buy Now Pay Later από εμάς, λαμβάνει πίστωση ενός ποσού το οποίο δεν θα διπλασιαστεί ή τριπλασιαστεί με τόκους ή κρυφά κόστη - η επιβάρυνση είναι πάντα μηδενική.

 

Πώς διαμορφώνετε την επόμενη ημέρα της υπηρεσίας;

Έχοντας αποκτήσει πλέον μία σταθερή βάση πελατών που επιλέγει να πληρώσει με finloup και ένα δίκτυο με περισσότερους από 70 εμπόρους, το επόμενο βήμα μας είναι η ενίσχυση της σχέσης μας με τον καταναλωτή, μέσω της δυνατότητας δημιουργίας finloup λογαριασμού. Εκεί θα μπορεί να επωφεληθεί από επιπλέον υπηρεσίες και επιβραβεύσεις και επίσης θα να μπορεί να έχει στα χέρια του ένα μοναδικό εργαλείο αγορών και οργάνωσης οικονομικών.

Βασικός μας στόχος είναι το κάθε ευρώ που ξοδεύει ένας πελάτης με finloup να γίνεται λελογισμένα και να του φέρνει επιπλέον αξία, αφού θεμελιώδης στόχος μας είναι η προώθηση του υπεύθυνου δανεισμού και της συνειδητής κατανάλωσης.

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in Interviews

Όσοι παρακολουθούν τη στήλη, ενδεχομένως θα θυμούνται ότι στις αρχές της χρονιάς είχα ασχοληθεί με το μοντέλο BNPL (Buy Now Pay Later). Μία υπηρεσία που έχει γίνει πολύ δημοφιλής στο εξωτερικό τα τελευταία χρόνια, αλλά τώρα θα τη δούμε να είναι διαθέσιμη και στην Ελλάδα.

Πρακτικά, το BNPL είναι η δυνατότητα που δίνει ένα κατάστημα (φυσικό ή ηλεκτρονικό) σε έναν πελάτη να κάνει μία αγορά με δόσεις χωρίς τόκους και χωρίς να χρειάζεται να έχει πιστωτική κάρτα! Υπάρχουν κάποιοι περιορισμοί, όπως, για παράδειγμα, ότι συνήθως οι δόσεις είναι μόλις 3 ή 4, αλλά γενικώς είναι ένα μοντέλο με πολλά πλεονεκτήματα. Ακόμη και για την επιχείρηση λιανικής που προσφέρει αυτή τη δυνατότητα, η οποία αναλαμβάνει να πληρώσει μία προμήθεια ή μία συνδρομή στον πάροχο της συγκεκριμένης υπηρεσίας.

Η συγκεκριμένη υπηρεσία έχει αρχίσει να γίνεται τόσο δημοφιλής στο εξωτερικό, ώστε η Apple αποφάσισε να την ενσωματώσει μέσα στο Apple Pay! Φυσικά, η Apple ξεκινά από την αγορά των Ηνωμένων Πολιτειών, αλλά σταδιακά θα τη δούμε και στον υπόλοιπο κόσμο - και φυσικά και στην Ελλάδα.

Μέχρι τότε, πάντως, θα έχουμε και εμείς επιλογές. Ήδη, μία ελληνική startup, η Finloup, δραστηριοποιείται στο συγκεκριμένο χώρο και έχει ήδη τους πρώτους πελάτες της. Επιπλέον, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε αυτή τη δυνατότητα πριν από μερικές μέρες. Και μέσα στις επόμενες εβδομάδες, θα κάνει την εμφάνισή της και η σουηδική Klarna, η μεγαλύτερη -με βάση την αποτίμησή της- εταιρεία fintech παγκοσμίως.

Το BNPL αποτελεί μία από τις πλέον ενδιαφέρουσες υπηρεσίες για το χώρο του λιανεμπορίου που έχει κάνει την εμφάνιση της τα τελευταία χρόνια. Και αυτό γιατί δίνει μία επιπλέον επιλογή στους καταναλωτές να προτιμήσουν το κατάστημα όσων χρησιμοποιούν τη συγκεκριμένη υπηρεσία.

Μην ξεχνάμε ότι υπάρχουν αρκετοί καταναλωτές που δεν θέλουν να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες - ή δεν έχουν. Όπως υπάρχουν και πολλά καταστήματα που δεν θέλουν να προσφέρουν άτοκες δόσεις με πιστωτική κάρτα. Οπότε η συγκεκριμένη λύση έχει πολλά πλεονεκτήματα. Και προβλέπω ότι θα τη δούμε να χρησιμοποιείται από πολλές επιχειρήσεις λιανικής. Τόσο μεγάλες όσο και πιο μικρές, με τις δεύτερες να θέλουν να ανταγωνιστούν τους πιο μεγάλους «παίκτες».

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in Επωνύμως…

Η PayPal, η οποία το 2020 έγινε η πιο δημοφιλής μέθοδος πληρωμής μεταξύ των Γερμανών, προσφέρει την επιλογή "Pay Later" σε πολλές χώρες παγκοσμίως, όπου οι πελάτες μπορούν να κάνουν αγορές και να πληρώσουν αργότερα. Στις περισσότερες χώρες ο χρόνος αποπληρωμής είναι έως 21 ημέρες, διάστημα που για τη γερμανική αγορά η PayPal το επέκτεινε στις 30 ημέρες.

Οι Γερμανοί καταναλωτές πλέον μπορούν να επιλέξουν "Πληρωμή μετά από 30 ημέρες" για αγορές έως 1.000 ευρώ. Το οφειλόμενο ποσό χρεώνεται αυτόματα στο λογαριασμό του πελάτη μετά από 30 ημέρες - ο οποίος έχουν φυσικά τη δυνατότητα να πληρώσει πριν από τη λήξη του χρονικού ορίου των 30 ημερών.

Επίσης, οι έμποροι μπορούν να προσθέσουν το κουμπί "Πληρωμή αργότερα" της PayPal στο ηλεκτρονικό τους κατάστημα, διευκολύνοντας τους πελάτες τους, οι οποίοι αφού κάνουν κλικ σε αυτό το κουμπί, μπορούν να συνδεθούν στον λογαριασμό τους στη PayPal και να επιλέξουν "Πληρωμή αργότερα" ή "Πληρωμή σε 30 ημέρες".

Σύμφωνα με την εταιρεία, η νέα υπηρεσία συνδυάζει τις δύο πιο δημοφιλείς μεθόδους πληρωμής στη Γερμανία: Την PayPal και την αγορά με πίστωση, αφού οι Γερμανοί καταναλωτές προτιμούν να παραλαμβάνουν και να βλέπουν τα προϊόντα που αγοράζουν πριν από την πληρωμή τους.

Οι υπηρεσίες BNPL (Buy Now Pay Later) γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς στην Ευρώπη, με τους καταναλωτές να τις προτιμούν για να λαμβάνουν πίστωση χωρίς να εμπλέκονται με πιστωτικές κάρτες και Τράπεζες, και να διευκολύνονται με τις οικονομικές τους υποχρεώσεις.

 

Εικόνα: Muhammad Asyfaul, Unsplash  

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in Digital Payments

Η είσοδος της JP Morgan στη Viva Wallet έφερε στο προσκήνιο τον κλάδο του fintech και στην Ελλάδα. Το fintech είναι ουσιαστικά η συντομογραφία των "financial technologies" και πρακτικά περιλαμβάνει τις εταιρείες εκείνες που αξιοποιούν τις ψηφιακές τεχνολογίες προκειμένου να προσφέρουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες με έναν διαφορετικό τρόπο. Ή αν προτιμάτε, προσφέρουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες με τον τρόπο που ταιριάζει στη δεκαετία των ’20s που διανύουμε.

Οι αποτιμήσεις των fintech εταιρειών έχουν «εκτοξευτεί» την τελευταία τριετία και αν νομίζετε ότι αυτή της Viva Wallet είναι υψηλή, μάλλον θα πρέπει να δείτε λίγο την περίπτωση της σουηδικής Klarna. Η αποτίμηση της Klarna ανέρχεται στα 45,6 δισ. δολάρια και είναι η μεγαλύτερη -σε αποτίμηση- startup στην Ευρώπη! Όσον αφορά τη δραστηριότητα της, ασχολείται με αυτό που ονομάζεται στα αγγλικά BNPL ή αλλιώς Buy Now Pay Later και είναι από τις υπηρεσίες που θα μας απασχολήσουν πολύ τα επόμενα χρόνια.

Το BNPL πρακτικά κάνει αυτό που λέει το όνομά του. Αγοράζεις κάτι τώρα και το πληρώνει αργότερα. Ουσιαστικά, το μοντέλο είναι ακριβώς το ίδιο με αυτό των δόσεων (χωρίς τη χρήση πιστωτικής κάρτας), όμως, υπάρχουν αρκετές διαφορές. Μία είναι ότι το επιπλέον κόστος για τον καταναλωτή είναι εξαιρετικά χαμηλό και το δεύτερο είναι ότι η Klarna -και πολλές ακόμη αντίστοιχες εταιρείες- προσφέρει αυτή την υπηρεσία σε όποια επιχείρηση λιανικής το επιθυμεί. Δηλαδή, δεν χρειάζεται η επιχείρηση να δημιουργήσει τη δική της υποδομή προκειμένου να το κάνει.

Ενδεχομένως, κάποιοι να χαρακτηρίσουν αυτό το μοντέλο και μία μορφή καταναλωτικών δανείων, όμως, στην πραγματικότητα είναι λίγο διαφορετικό. Οι εταιρείες BNPL είναι εκείνες που δημιουργούν τη σχέση με τον καταναλωτή, κάτι που σημαίνει ότι συγκεντρώνουν πολλά δεδομένα για την καταναλωτική συμπεριφορά. Δεδομένα, τα οποία έχουν πολύ μεγαλύτερη αξία από όσο νομίζουν πολλοί.

Παράλληλα, όμως, το μοντέλο του BNPL έχει μεγάλο ενδιαφέρον για τις επιχειρήσεις λιανικής. Πολύ απλά γιατί το κόστος που έχει να προσφέρουν στους πελάτες τους τη δυνατότητα για πληρωμή με δόσεις είναι πολύ μικρότερο σε σχέση με αν το προσέφεραν μέσω κάποιας τράπεζας και με τη χρήση πιστωτικών καρτών. Επιπλέον, πολλοί καταναλωτές δεν θέλουν να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες και προτιμούν τις χρεωστικές, προκειμένου να έχουν καλύτερο έλεγχο των δαπανών τους. Αλλά υπάρχουν και φορές που θέλουν να έχουν τη δυνατότητα να κάνουν πληρωμές με δόσεις. Και εδώ είναι που το BNPL μπορεί να αποδειχθεί εξαιρετικά χρήσιμο. Και γι’ αυτό η δημοτικότητα αυτής της μεθόδου έχει αρχίσει και αυξάνεται ραγδαία τα τελευταία χρόνια. Με αποτέλεσμα η Klarna να έχει φθάσει σε τόσο υψηλή αποτίμηση!

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in Επωνύμως…

Την επιλογή "Αγορά Τώρα, Πληρωμή Αργότερα" (Buy Now Pay Later - BNPL) που γίνεται όλο και πιο δημοφιλής, φαίνεται πως θα προτιμήσει 1 στους 5 καταναλωτές στο Ηνωμένο Βασίλειο για τις αγορές των Χριστουγέννων, για να κατανείμει τα έξοδά του. Όμως, η αυξανόμενη δημοτικότητα της BNPL έχει προκαλέσει αύξηση του ανεξόφλητου χρέους των καταναλωτών στο Ηνωμένο Βασιλείο.

Οι έμποροι που προσφέρουν τη μέθοδο πληρωμής BNPL ενδέχεται να δουν τους αριθμούς των παραγγελιών τους να αυξάνονται εκθετικά. Πριν από μερικές εβδομάδες, έρευνα αποκάλυψε ότι το 36% της Gen-Z χρησιμοποίησε υπηρεσίες BNPL το 2021, σημειώνοντας εξαπλάσια αύξηση από το 2019.

Ο πάροχος υπηρεσιών BNPL, Butter, δημοσίευσε μια έκθεση από την οποία προκύπτει ότι το 22% των καταναλωτών στο Ηνωμένο Βασίλειο σχεδιάζουν να κατανείμουν το κόστος των χριστουγεννιάτικων αγορών τους με αυτήν τη μέθοδο πληρωμής. Στη σχετική έρευνα συμμετείχαν σχεδόν 5.000 καταναλωτές. Η πλειοψηφία του 54% ανέφερε ότι η κατανομή του κόστους, τους επιτρέπει να διαχειρίζονται καλύτερα τα οικονομικά τους.

Αυτά τα αποτελέσματα επιβεβαιώνονται και από άλλη έρευνα, της Equifax. Σε σύγκριση με πριν από 10 μήνες, 2,6 εκατομμύρια περισσότεροι άνθρωποι στο Ηνωμένο Βασίλειο χρησιμοποιούν υπηρεσίες BNPL. Τον Οκτώβριο του τρέχοντος έτους, το 28% του ενήλικου πληθυσμού πραγματοποίησε τουλάχιστον μία αγορά χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο πληρωμής, σε σύγκριση με 23% τον Δεκέμβριο του περασμένου έτους.

Το ότι οι καταναλωτές πιστεύουν ότι ο τρόπος πληρωμής "Αγορά Τώρα, Πληρωμή Αργότερα" θα αμβλύνει τα οικονομικά τους, επιβεβαιώθηκε επίσης στη δεύτερη έρευνα, από το ένα πέμπτο των καταναλωτών 18-35 ετών. Τουλάχιστον το 27% από αυτούς δήλωσε ότι θα δυσκολευόταν να αντέξει οικονομικά τα Χριστούγεννα χωρίς τις υπηρεσίες BNPL.

Με την πρόσφατη αύξηση της δημοτικότητάς τους, η κριτική για αυτές τις υπηρεσίες έχει επίσης αυξηθεί. Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, οι αγοραστές στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν συγκεντρώσει περισσότερα από 4,7 δισεκατομμύρια ευρώ σε ανεξόφλητο χρέος από αυτές τις υπηρεσίες.

Στο επίκεντρο των επικρίσεων ήταν η Klarna, ο κορυφαίος πάροχος BNPL στην Ευρώπη. Μάλιστα, στο Ηνωμένο Βασίλειο, η Αρχή Διαφημίσεων απαγόρευσε και ορισμένες από τις διαφημίσεις της Klarna. Από την πλευρά της, η εταιρεία υποστηρίζει ότι προσφέρει στους πελάτες τη δυνατότητα να πληρώνουν με άτοκες δόσεις, ενώ οι τράπεζες και οι πιστωτικές κάρτες έχουν υψηλά επιτόκια.

 

Πηγή: ecommercenews.eu

 

Μοιραστείτε το άρθρο

 

Published in e- Commerce
Image
Image
Image
Image

Ακολουθήστε μας στο Facebook

Image
Image

Κόμβος πληροφόρησης για θέματα και εφαρμογές που αφορούν στις ψηφιακές τεχνολογίες και το Ηλεκτρονικό Επιχειρείν.

 

Newsletter

Εγγραφείτε στο εβδομαδιαίο Newsletter για να λαμβάνετε τα πιο hot άρθρα στο email σας!